Lainasta

[M.Yrmeli]

Olemme tässä katselleet rintsikkaa, jossa olisi vielä laittamista.
Käyttövesiputkistot, ikkunat ja lämmitysjärjestelmä (öljy) on uusittu. Kellari kaipaa mahdollista saunaa ja pintoja sekä yläkerta eristämistä sekä uusia pintoja jne. Keittiöremppa tulisi eteen lähivuosina. Ja mitä kaikkea sieltä sitten löytyisikään...

Mutta miten tällaisten talojen kanssa laina-asia kannattaa hoitaa? Oletteko ottaneet lainaa kauppasumman verran + hiukan extraa remontointia varten (ja loput rempat tehdään sitten kun on rahaa) vai kerta rykäisynä reilu remppalaina asuntolainan kaveriksi? Olisi mukava kuulla teidän kokemuksia!

[PETEBJ75]

Kaikkein edullissintahan on se lisalainakin ottaa asuntolainana, jos vaan vakuudet riittaa.

[ahaikio]

Olemme tässä katselleet rintsikkaa, jossa olisi vielä laittamista.
Käyttövesiputkistot, ikkunat ja lämmitysjärjestelmä (öljy) on uusittu. Kellari kaipaa mahdollista saunaa ja pintoja sekä yläkerta eristämistä sekä uusia pintoja jne. Keittiöremppa tulisi eteen lähivuosina. Ja mitä kaikkea sieltä sitten löytyisikään...

Mutta miten tällaisten talojen kanssa laina-asia kannattaa hoitaa? Oletteko ottaneet lainaa kauppasumman verran + hiukan extraa remontointia varten (ja loput rempat tehdään sitten kun on rahaa) vai kerta rykäisynä reilu remppalaina asuntolainan kaveriksi? Olisi mukava kuulla teidän kokemuksia!

Meillä on lainaa sovittu siten, että sitä myötä kun teemme remppaa, talon vakuusarvo nousee ja samalla saamme nostettua lisälainaa. Lainaa sopiessa olimme tehneet budjetin eri korjauksista ja alustavan aikataulun (jossa ei olla likimainkaan). Talon arvioitu vakuusarvo on siis kokoajan vähintään sen 70% jäljellä olevasta lainasta.

Tämä on ollut hyvä diili, ei ole tarvinnut miettiä rahaa ostoksia tehdessä, vaan mikäli tulot ei riitä otetaan lainaa tarvikkeisiin. Monesti toki tulotkin riittää kuukauden rakennustarvikeostoksiin.

[mich]

Me otettiin lainaa talon ostoon kauppasumman verran. Tuli sitten vaihdettua pankkia, ja uusi pankki ehdotti remonttilainaa asuntolainan lisäksi, siis samaan lainaan mutta niin että sitä ei tarvinnut nostaa heti. Eikä ole kyllä tarvinnut vieläkään, remppaa on tehty sen verran kun kukkaro kulloinkin kestää. Mutta mukava taustatuki on 20ke valmiiksi puhuttuna pankissa. Mitään lisäkulunkia siitä ei synny, ja yhdellä puhelinsoitolla saisi rahat tilille. Ja lisäksi koko potti on ensiasunnon lainaa, jolloin verohyötyäkin tulee hiukan. Tai siis tulisi jos lainan ottaisi käyttöön.

[M.Yrmeli]

Ok, kuten vähän arvelinkin tapoja on monia. Kaikki varmasti riippuu oman tilipussin paksuudesta, vakuuksista jne.
Mutta laittakaa toki lisää omia esimerkkejä

[annitatjana]

Me otettiin lainaa sen verran reilummin, että saadaan varmuudella tehtyä alkukesästä tärkeimmät asiat (vesikaton uusiminen ja tontin aitaaminen). Sen voi nostaa pankista viikon varoitusajalla. Muuten ajateltiin edetä niin rauhallisesti, että tehdään kunnostusta sitä tahtia mitä säästöön saadaan. Edellisen asunnon kohdalla teimme sen, että vaihdoimme pankkia ja samalla lisäsimme lainamäärää, jotta saatiin remontti loppuun (ja ostettiin auto).

[kami82]

35 000 otettiin rempparahaa ja samassa mällissä kuin asuntolaina mut ollaan nostettu rempparahaa aina tarpeen mukaan... Vähän on vielä jäljelläkin! Lainakin lyhenee aikas ihanasti nyt kun korot on alhaalla.

[tuuma]

Me otettiin laina vain talon ostoa varten. Ullakkoremontin laajuuden havaitessa haettiin remppalaina, joka oli erillinen. Muutama kuukausi ihmetellessä koko touhun järjettömyyttä kävelimme toiseen pankkiin, joka laski talon arvon nousseen sen verran että muut vakuudet kuin talo hävisi ja laina muuttui yhdeksi. Tippui muutama satanen samalla kuukausilainalyhennyksistä. Tosin vuonna 2032 oma Samalla tuli totuus että laina kuin laina on aina maksettava. Enää ei lainaa oteta remppoihin, kituutellen ja harkiten edetään.

EDIT: Meni lainan loppumisen vuosiluvun viimeiset numerot väärään järjestykseen...

[Hep]

Noissa arvonnousujutuissa kannattaa olla tarkkana, ettei tee itselleen ansaa. Se on selvä, että jos ostaa selkeästi halvalla remonttia kaipaavan talon, niin sen arvo nousee, kun siihen vähänkin jotain tekee. Mutta jos ostaa ns. peruskuntoisen käypään hintaan ja siihen uusii uusimisen ilosta, niin eipä välttämättä talon arvo nouse remontin vertaa. Lisäksi arvo määritellään aina silloisen markkinatilanteen mukaan, jotka saattavat vaihdella. Liian tiukalle vedettynä pankki voi haluta lisävakuuksia lainalle, jos markkinahinnat putoavat. Ja tosiaan kaikki laina on kuitenkin maksettava takaisin ja matkalla vielä korkojakin. Eli arvon nousun realisoiminen vaatisi talon myymistä. Muutaman vuoden asumisen jälkeen arvo alkaa taas laskemaan, kun uutuusarvo katoaa (Onko lainoja lyhennetty samassa suhteessa?). Jos talo on liian "oman erikoisen maun" mukaan rempattu, niin siihen upotettuja pennosia ei välttämättä markkinoilla samassa suhteessa arvosteta.

[pekkap]

Liian tiukalle vedettynä pankki voi haluta lisävakuuksia lainalle, jos markkinahinnat putoavat.

Jos asiakas hoitaa oman osuutensa (lyhennykset/korot) lainasopimuksen mukaan eikä ole omilla toimillaan aiheuttanut vakuusarvon alentumista, ei pankki voi yksipuolisesti vaatia lisävakuuksia. Tilanne on tietysti heti toinen jos joutuu neuvottelemaan lyhennyssuunnitelmien muutoksista tjsp.

[zzz]

Juu ei pankki voi lisävakuuksia vaatia. Se on kirjattua ihan lakiin asti.
Onko tämä laki jossakin välissä muuttunut kun kovin monella on tälläinen harha luulo, että pankki voi vaatia lisävakuuksia?
Sama juttu marginaalin kanssa. Pankki ei voi yksipuoleisesti nostaa marginaalia. Paitsi jos teet lainaan muutoksia, joilloin pankki katsoo lainan uudeksi lainaksi...
Tosin nyt taisi tulla voimaan laki joka sallii tietyissä tarkkaanmääritellyissä tilanteissa (pankin olessa vararikon partaalla) väliaikaisesti nostamaan yksipuoleisesti marginaalia.

Mutta itse asiaan. Jos vain kykenee asumaan talossa remontin keskellä niin tosissaan kannattaa harkita tulorahoitusta eli tekee sitä mukaan kun rahaa jää (lomat rahat remonttiin).
Säästää korot ja jos tulee katastrofi/paniikki jostakin syystä niin on laina mahdollisuus vielä käyttämättä.

[JukkaK]

Otettiin asuntolaina ja samalla remonttilaina jolla homma piti tehdä valmiiksi. No eihän se raha riittänyt alkuunkaan, joten lisää piti hakea. Vakuutena toimii talo jonka vakuusarvoa on korotettu pari kertaa sitä mukaan kun homma on edistynyt. Yleinen totuus taitaa olla että ei ne alunperin budjetoidut rahat ja lainat ikinä riitä joten kannattaa varautua hakemaan lisää teit miten tahansa.

Toinen vaihtoehto tietenkin on sitten rahoittaa hommaa omalla työllä joka tarkoittaa että homma hidastuu merkittävästi alunperin suunnitellusta. Tällä tarkoitan lähinnä sitä että vanhaa hyödynnetään ja korjataan mahdollisimman paljon ja mikä vain mahdollista tehdään itse eikä haeta kaupasta. Mahdollista, mukavaa ja palkitsevaakin, mutta myös hidasta.

Meillä siis sovellettu sekä että, lainat tapissa ja siitä on jatkettu omalla työllä, jonka ansiosta homma on edelleenkin 5 vuotta myöhemmin hieman vaiheessa. Alunperinhän tää piti olla vuodessa valmis